人身保险产品的开发周期较长，过程复杂，需要考虑多方面的风险因素，要求多个部门合作，保险公司通常会成立产品开发委员会，由各个部门的主管组成。寿命风险和身体风险具有一些共同的影响因素，如性别、年龄、嗜好等。