高一学生小灵的爸爸在一家国有企业上班，每月收入5000元；妈妈在一家私营企业上班，每月收入4000元；叔叔缺少专长，非管理岗位不去，脏、累、活不干，待岗多年。家庭年收入11万元左右，扣除家庭正常生活开支，小灵家年节余4万元左右。现有现金45万元可用于理财。 下表是小灵的爸爸和妈妈分别列出的家庭理财计划： 请运用《经济生活》知识，帮助小灵指出爸爸、妈妈理财计划中各自的不足之处，并简要说明理由。