一客户到工行营业网点办理信用卡透支还款，向柜员说明连本金加利息一起归还，工行柜员用"1520交易"查询余额后，告知持卡人应还款数额。次日工行透支催收人员查询该持卡人的还款记录，发现该持卡人只归还了透支本金，未归还透支利息，于是再次打电话给持卡人，但持卡人说已经向工行工作人员讲明情况，拒不归还。分析柜员操作存在什么问题？持卡人归还透支还款应怎样处理？
正确答案:
柜员用“1520交易”查询持卡人还款数额是错误的。
（1）持卡人到我行归还透支款，柜员应使用“1523交易”将本息合计金额告知客户应归还数额。
（2）柜员还可以使用“1520交易”将第一页的透支余额与第二页的贷款利息加在一起告知客户应归还数额。
（1）持卡人到我行归还透支款，柜员应使用“1523交易”将本息合计金额告知客户应归还数额。
（2）柜员还可以使用“1520交易”将第一页的透支余额与第二页的贷款利息加在一起告知客户应归还数额。
答案解析:有
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