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农村信用社考试

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如何审计信贷档案的合规性?

正确答案: 一是审核客户档案管理是否遵循档案资料真实、及时、完整和规范;原始材料账册化,必备资料标准化,移交档案制度化,贷款资料信息化;谁贷款,谁立卷;谁建档,谁管理;按贷款操作规程收集整理客户档案的基本原则。
二是审核档案管理部门、人员的职责是否明确,各级网点是否建立各自审批贷款客户的有关档案资料,并指派专人管理,管户信贷员(客户经理)、档案管理员职责是否履行到位。
三是审核客户档案资料的完整性。客户档案资料应包括从客户中请贷款至贷款审批、发放、收回全过程形成的与该笔贷款有关的资料,既包括从贷款客户获取的资料,也包括信用社内部形成的资料。
四是审核农户小额信用贷款是否以村为单位建档,审核大额贷款是否一户一档,按信用、保证、抵押、质押分别建档、编号和保管。
答案解析:
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