在农村信用社小企业信用贷款和联保贷款中，借款人申请信用贷款时，要具备哪些条件（）

• A、不得在其他金融机构开立未经贷款人许可的银行结算账户
• B、具有比较健全的企业财务制度，资产负债率应低于50%
• C、主要股东、关键管理人员近3年内没有不良记录
• D、已开业并正常经营6个月以上